阿香米线市场需求量大 生意红火带来好收益

融360发布研究报告显示，近年来，资产证券化高速发展，消费金融在其中扮演了重要角色。尤其是在2017年，小额分散的基础资产越来受到资金方青睐，各类机构的投资热情高涨，消费金融资产证券化出现井喷。 2017年底，受监管与风险等多种因素的影响，消费金融ABS急刹车，一度有相关项目停滞甚至中止，到2018年1月底才有所恢复。

总体上看，2018年消费金融ABS全部回归场内，发行规模大降，截至目前只发行了40支消费金融类ABS，数量不足去年同期的1/3。非持牌机构（除银行和持牌消费金融公司之外的机构）仍然是市场的主要参与者（发行人），市场开始出现一些新面孔（如“携程金融”），平均融资成本从1月份的5.98%降至5月份的5.28%，之后又回升到5.51%。预计未来消费金融ABS的规模会有所回升，但在去杠杆和担忧资产质量的背景下，大幅扩张的条件尚不具备。

报告显示，作为各类消费金融服务主体获取资金的重要渠道之一，消费金融ABS市场在2017年至2018经历了“人生”中个过山车，2017年消费金融ABS出现井喷，一年内发行规模增长了4倍有余；2018年产品量陡降，截至目前仅发行40支，数量不足去年同期的1/3，主要原因是2017年底网络小贷ABS融资被纳入表内，合并计算杠杆率，严格限制了消费金融ABS的扩张。这一监管规定执行后，一度有消费金融ABS项目停滞甚至中止。

2017年12月初，针对小贷公司的监管政策出台后，蚂蚁金服撤回了数十亿美元的ABS产品发行计划，并在当月宣布为旗下两家小贷公司增资82亿元。2018年1月份，央行曾约谈蚂蚁金服，暂停ABS新产品，讨论其高杠杆问题。不过从实际情况来看，蚂蚁金服1月下旬仍然发行了5支ABS，其他公司则没有这么幸运，1月份拉卡拉和读秒发行的消费类ABS都已中止，读秒的则一直到4月份才重新获批通过。

据融360统计，截至7月31日，消费金融领域2018年共发行40支ABS类产品，发行规模963.10亿元。3月和6月发行数量多，都达到9支；或是由于春节假期，2月份没有发行新产品；4月份虽然只发行了6支，但发行规模，总额达到274.25亿元，其中，交通银行发行了一期总额高达169.50亿元的信用卡分期资产支持证券，是2018年以来的一笔消费金融ABS。

移动金融智选平台融360分析师李万赋认为，整体而言，非持牌消费金融服务机构撑起了绝大部分的消费金融ABS市场，银行和消费金融公司发行的消费金融ABS仍占少数。随着监管环境愈加严格，加之部分个人消费信贷的资金难以追踪去向，底层资产的真正风险不易判断。2017年底交易所曾暂停过ABS发行，2018年有所恢复，发行机构中非持牌机构仍占***主力，主要是资产质量和公司背景相对较好的老机构。

目前，非持牌机构主要通过P2P、银行借款、信托等方式获得资金，与这些渠道相比，ABS的资金成本较低，自然也就成为非持牌机构融资的重要渠道。而银行和消费金融公司的资金来源渠道更多，对ABS的参与热情度也不如非持牌机构。据融360统计，2018年截至目前，非持牌机构的消费金融ABS发行数量占85%，银行和消费金融公司仅仅发行了6支。

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